作者：赵志疆
这是一笔近七万元的汽车贷款，因未按月还款，屡次被催债。家人不解的是，常年待在农村、不会开车的阳某勇为何多出了这笔贷款。更重要的是，持有湖南省残联制发残疾证的他是一名智障人士——智力评测报告显示，阳某勇的智商值是65，为智力三级残疾，“属于特困群体，生活主要依靠政府救济，目前是村里的五保户。”发现阳某勇名下存在汽车贷款这一情况后，家人报了警。
一名智力三级残疾的限制行为能力人，为什么能通过贷款审核？这样的问题令人感到匪夷所思，更让人难以置信的是，阳某勇的遭遇并非孤例，智障人士沦为“背债工具人”的案例在各地并不少见。媒体记者梳理多起案件发现，为了顺利办下来贷款，骗贷者通常会在申请贷款的材料上造假，把智障人士包装成各种身份。
在贷款诈骗案中，经常可以看到“背债人”的身影，犯罪团伙通过中介或自行寻找征信情况良好的“背债人”，以返利为诱惑，为“背债人”虚构工资收入、工作单位、个人房产等信息实施诈骗。然而，背债看似能够轻松获益，实则暗藏巨大风险，有人背负数百万贷款后被中介一脚踢开，有人被骗取身份证、银行卡等信息，进行违法犯罪活动。
因为缺乏自理能力，智障人士成为了不法分子眼中理想的“征信白户”。越来越多的不法分子将智障人士包装成“背债人”进行围猎，相关金融机构难辞其咎——如果仔细审查、严格把关，此类骗局原本不难被识破。
骗取残障人士的个人信息，让他们扮演“背债人”，这不仅是严重违法行为，同时也是对弱势群体的无情盘剥。由此，不仅容易使残障人士莫名陷入经济纠纷，而且很容易因名下登记车辆被取消低保资格，给他们的生活带来麻烦和困扰。
利用残障人士个人信息恶意骗取贷款的不法分子需要严惩，根据刑法相关规定，以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款，给银行或者其他金融机构造成重大损失的，构成骗取贷款罪。与此同时，金融机构也有必要健全内部管理。近年来，汽车贷款行业内卷现象严重，有些金融机构盲目追求放款速度，而忽略了审核力度，由此不仅给不法分子留下可乘之机，也会给企业健康发展埋下隐患。
总之，多地发生智障人士成为“背债人”的现象，不仅提醒相关部门重视弱势群体的个人信息保护，而且提醒金融机构注重风险管控体系建设，防止智障人士被不法行为围猎。（赵志疆）
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